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ガーデン
将来のためにお金を準備したいと思っていても、
夫婦で考え方が違ったり、
住宅費や教育費を優先しているうちに
資産形成が後回しになったりすることがあります。
NISAやiDeCoに興味はあっても、
「今の家計で始めて大丈夫？」
「老後までいくら残せばいい？」と迷う人もいるでしょう💭
そんな貯蓄や資産形成、老後資金について
お金の専門家へ無料で相談できるサービスの一つが
「ガーデン」です。
ガーデンでは、NISA・iDeCo・個人年金・資産運用など、
将来のお金に関する幅広い悩みを相談できます。
投資経験が少なく、
まだ具体的な方法を決めていない段階でも相談できるため、
「何を始めるか」より先に
「家族として何を準備したいか」を
整理する場として活用してみましょう🔍
夫婦で同じ金額を目標にする前に目的をそろえる
夫婦で資産形成を始める時、
「毎月それぞれ3万円ずつ」など
金額から決めたくなることがあります。
しかし、一方は住宅購入を重視し、
もう一方は老後資金を優先したいというように、
目的が違えば途中で続けにくくなることがあります。
まず「何のためにお金を準備するのか」を
家族で3つ程度に絞りましょう。
金額より先に目的を共有すると話し合いやすくなります📝
- 住宅購入や住み替えに備える
- 子どもの教育費を準備する
- 老後の生活費を少しずつ作る
- 旅行や趣味も続けられる余裕を持つ
- 急な出費にも対応できる現金を残す
同じ方法で同じ金額を積み立てることより、
家族全体のお金が目的ごとに準備されているかを
見ることが大切です💡
資産形成を始める前に生活を守るお金を残す
将来への不安が強くなると、
余っている現金をできるだけ
資産運用へ回したくなることがあります。
しかし、家電の故障や病気、
収入の変化など急な支出は予定通りには起こりません。
「将来のために増やすお金」と
「今の生活を守るお金」を分けておきましょう。
資産形成を途中で崩しにくくなります🌱
生活費の予備や近いうちに使う予定の資金まで
運用へ回してしまうと、
必要な時に売却しなければならない可能性があります。
まずは手元に残しておきたい金額を考え、
そのうえで長期間使う予定のないお金を
資産形成へ回すという順番が安心です。
投資額を最大にすることより、
急な出費があっても資産形成を続けられる
家計を作ることを意識しましょう🧭
教育費と老後資金は使う時期を分けて考える
30代や40代では、子どもの教育費と
老後資金の準備が重なる家庭もあります。
どちらも大切だからこそ、
一つの貯蓄口座にまとめていると
「このお金は何に使う予定だった？」と
分からなくなることがあります。
10年以内に使うお金と、
さらに先まで使わないお金を分けて考えてみましょう。
準備方法を選びやすくなります📊
教育費のように使う時期が比較的見えやすいお金と、
老後のように長期間準備できるお金では、
同じ方法が適しているとは限りません。
必要な時期が近づいたお金については、
価格変動のある資産へどこまで置いておくかも
考える必要があります。
「何のお金か」と「いつ使うお金か」を
セットで決めることで、貯蓄と資産形成を
混同しにくくなります📌
NISA・iDeCoは家族全員で同じ選択にしなくてもよい
夫婦で資産形成をすると、
同じ制度や同じ商品を選んだほうが
管理しやすいと感じることがあります。
しかし、年齢、収入、働き方、使う予定のお金が違えば、
それぞれに合う方法も変わる可能性があります。
「夫婦で何を使うか」より、
「家族全体としてどんな資産を持ちたいか」を
相談してみましょう。
役割分担を考えやすくなります🔎
NISAやiDeCoにはそれぞれ特徴があり、
資産運用には元本割れなどのリスクもあります。
周囲が利用しているからという理由だけで選ばず、
使う目的や期間、家計の余裕を踏まえて
比較することが重要です。
ガーデンでは、こうした制度や個人年金など
将来資金に関する選択肢を幅広く相談できます。
制度の名前を覚えることより、
自分たちの目的にはどの特徴が必要なのかを
専門家へ質問してみましょう✨
相談では将来の不安を数字に置き換えてみる
「老後が不安」「教育費が心配」という言葉だけでは、
何を改善すればよいか決めにくいものです。
そこで専門家へ相談する際は、
不安を少しずつ数字へ変えてみましょう。
毎月いくらなら残せるか、
何年後に何へ使う予定かを分かる範囲で伝えましょう。
相談内容を具体化できます🗓️
正確な家計簿を作る必要はありません。
手取り収入、住宅費、毎月の生活費、現在の貯蓄額、
大きな支出予定などが分かるだけでも、
お金の流れを整理する材料になります。
「いくら必要ですか？」と答えを求めるだけでなく、
「今の家計なら何から優先するべきですか？」と
聞いてみるのも一つの方法です😊
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相談後は家族で「やること」を一つだけ決める
無料相談で多くの情報を聞くと、
分かった気持ちになっても、
翌日から何をすればよいか迷うことがあります。
一度に家計全体を変えようとせず、
最初の行動を一つ決めてみましょう。
「固定費を確認する」
「生活用の予備資金を分ける」など、
小さな行動から始めましょう。
相談を聞いただけで終わりにしにくくなります🌸
資産形成を始めることだけが相談後のゴールではありません。
毎月の貯蓄額を確認する、将来使うお金を分ける、
家族で老後について話すなど、
土台を整えることも立派な一歩です。
また、提案を受けた場合は「なぜこの方法なのか」
「別の選択肢はあるか」
「家計が変わった時はどう見直すか」まで質問しておきましょう。
専門家に決めてもらうのではなく、
家族が理解して選べる状態を作ることが大切です💡
ガーデンで将来のお金を相談する時は、
NISAやiDeCoのどちらを始めるかだけに
意識を向けないようにしましょう。
今の生活を守るお金、近い将来に必要なお金、
老後へ残していくお金を分けると、
自分たちに必要な準備が見えやすくなります。
「資産形成を始めること」ではなく
「将来の選択肢を減らさない家計を作ること」を
一つの目標にしてみましょう🔍
家族で叶えたいこと・現在の貯蓄・
生活防衛用に残したい金額・教育費・住宅費・
老後の希望・毎月続けられる金額を
相談前に簡単に書き出してみてください。
ガーデンの無料相談を活用しながら
家族のお金を目的ごとに整理することで、
制度や商品の名前に振り回されず、
自分たちの暮らしに合った資産形成を考えやすくなります🌟
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